Financiamento de Energia Solar: Como Pagar por seu Sistema Solar Fotovoltaico
Elencamos aqui as linhas mais relevantes e importantes para o setor solar e também que oferecem os maiores benefícios aos grupos de clientes a que se destinam. São elas:
- FNE Sol
- Linha Sustentabilidade Santander
- Proger Urbano Empresarial Banco do Brasil
- Financiamento para Energia Solar – Sicredi
- Financiamento de Energia Solar – Banco da Amazônia
- Agro Pronaf Banco do Brasil
- FCO Banco do Brasil
- Finame do BNDES
- Construcard – Caixa Econômica Federal
1# FINANCIAMENTO ENERGIA SOLAR BANCO DO NORDESTE (BNB) – FNE SOL
Linha de financiamento destinada à aquisição de sistemas de micro e minigeração distribuída de energia a partir de fontes renováveis, para consumo próprio dos empreendimentos, com recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste – FNE.
REGIÕES ATENDIDAS
Maranhão, Piauí, Ceará, Rio Grande do Norte, Paraíba, Pernambuco, Alagoas, Sergipe, Bahia, Norte de Minas Gerais, e Norte do Espirito Santo.
ITENS FINANCIÁVEIS
O financiamento está disponível para os equipamentos que, juntos, constituem um sistema de mini e microgeração de energia. Essa linha não fica restrita somente à energia solar, podendo ser utilizada também na fonte eólica, hidroelétrica ou biomassa.
PÚBLICO ALVO
Indústrias de qualquer tamanho, indústrias do setor agrícola, negócios e produtores rurais, associações e cooperativas.
JUROS OU TAXAS
A taxa de juros varia entre 6,5% e 11% ao ano, variando de acordo com o porte do cliente.
LIMITES DE FINANCIAMENTO
É possível financiar até 100% do investimento, levando em consideração o porte do cliente, localização e garantias.
REEMBOLSO
O reembolso é feito por meio de parcelas mensais (que correspondem ao valor da economia projetada na conta de luz após a implantação do sistema de compensação, como um sistema fotovoltaico, por exemplo).
PRAZO
Até 12 anos
CARÊNCIA
6 meses a 1 ano.
GARANTIAS
Serão utilizadas como garantia as hipotecas, fiança (ou aval) e alienação fiduciária.
COMO ADQUIRIR
Para solicitar o financiamento do FNE Sol do BNB, o cliente deve primeiramente orçar o projeto do seu sistema de micro ou minigeração junto a empresa de energia renovável de sua escolha.
Importante ressaltar que o BNB só aceita projetos feitos por empresas regularizadas juntos ao CREA e que trabalhem com equipamentos que tenham as certificações de INMETRO e IEC 61215 para os painéis fotovoltaicos, e INMETRO para os inversores.
Com o projeto em mãos, o cliente deve então procurar a agência do BNB de sua escolha para cadastramento e negociação do financiamento.
Nesse momento, caberá ao gerente do banco elaborar uma proposta de financiamento na qual as parcelas fiquem condizentes com a economia a ser obtida pelo uso do sistema, assim como estipular um prazo de carência compatível com o tempo para conexão do sistema e início de geração dos créditos energéticos.
Aprovada a proposta pela comissão de crédito do banco, as partes envolvidas deverão assinar o contrato de financiamento. Feito isso, o cliente deve, juntamente com a empresa prestadora de serviços, submeter o projeto do sistema para análise e parecer de acesso da distribuidora.
Concluído isso, o banco começa a liberação dos recursos em etapas, sendo 70% após a entrega dos equipamentos no local, 15% após a instalado o sistema e os 15% restantes após o sistema estar ativado no sistema de compensação da distribuidora.
Com o sistema funcionando, gerando economia e ajudando na sustentabilidade do meio ambiente, o cliente então passará a pagar as parcelas após o término do período de carência até a sua quitação.
2# FINANCIAMENTO ENERGIA SOLAR SANTANDER – LINHA SUSTENTABILIDADE
Essa linha de financiamento do Santander busca incentivar a utilização de fontes renováveis, como a solar fotovoltaica, no Brasil todo. Tanto pessoas físicas como jurídicas, com conta no banco (ou não), são aptas a parcelar em até 5 anos a instalação de um sistema fotovoltaico – os famosos painéis solares.
PÚBLICO ALVO
Empresas e pessoas físicas interessadas no parcelamento de produtos e serviços relacionados à sustentabilidade.
JUROS OU TAXAS
As opções disponíveis são: Uma parcela mais 9 parcelas (sem juros). Uma parcela de entrada mais 23 parcelas, com uma taxa de juros de 1,10% ao mês. Por fim, a última opção é uma parcela mais 35 vezes, com uma taxa de juros de 1,45 ao mês.
LIMITES DE FINANCIAMENTO
É possível englobar um limite de até 100% dos itens financiáveis.
PRAZO
Até 36 meses.
3# FINANCIAMENTO A ENERGIA SOLAR BANCO DO BRASIL (BB) – PROGER URBANO EMPRESARIAL
Linha de crédito para ampliar ou modernizar empresas. Com o financiamento o empreendedor pode expandir seus negócios, com reformas de suas instalações, aquisição de máquinas, equipamentos ou veículos automotores. O financiamento utiliza recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT), do Governo Federal. Os projetos de investimento devem proporcionar geração ou manutenção de empregos e renda.
PÚBLICO ALVO
Empresas de micro, pequeno e médio porte, que possuam um faturamento bruto de no máximo R$ 10 milhões de reais no ano.
JUROS OU TAXAS
As taxas de juros variam bastante de acordo com o relacionamento que o cliente possuir com o banco.
LIMITES DE FINANCIAMENTO
Até R$1 milhão, limitado a 80% do projeto de investimento.
PRAZO
Até 72 meses para o financiamento.
CARÊNCIA
Até 12 meses.
GARANTIAS
Utilização de fundo garantidor (FAMPE) para garantir parte do financiamento e ter acesso a taxas diferenciadas.
4# FINANCIAMENTO PARA ENERGIA SOLAR – SICREDI
O Financiamento para Energia Solar é uma linha de crédito específica para a aquisição de tecnologias (equipamentos e softwares) que se beneficiem de energia solar para um determinado fim.
PÚBLICO ALVO
Qualquer empresa ou pessoa física que esteja associada ao Sicredi e que queiram comprar produtos capazes de gerar energia elétrica por meio da fonte solar.
COMO CONTRATAR
Por meio da consulta em uma agência especializada.
JUROS OU TAXAS
As taxas de juros variam entre 1% e 3% ao mês, condicionadas à análises de crédito.
LIMITES DE FINANCIAMENTO
O limite é de até 100% dos itens financiáveis.
PRAZO
Até 60 meses.
5# FINANCIAMENTO ENERGIA SOLAR BANCO DA AMAZÔNIA
Com o objetivo de estimular a utilização da energia solar na região norte do Brasil, essa linha de financiamento entende que a viabilização da fonte solar fotovoltaica no país se dará por meio de investimentos.
PÚBLICO ALVO
Empresas de todos os tamanhos, desde pequeno até grande porte
JUROS OU TAXAS
As taxas de juros giram entre 0,59% ao mês. e 1,02% ao mês, variando de acordo com tamanho da empresa.
LIMITES DE FINANCIAMENTO
Até 100% dos itens financiáveis e capital de giro.
PRAZO
O prazo limite é de 144 meses, incluindo até 48 meses de carência.
6# FINANCIAMENTO A ENERGIA SOLAR BANCO DO BRASIL (BB) AGRO – PRONAF
A linha de crédito Pronaf Eco do BB destina-se aqueles produtores rurais que se preocupam com o meio ambiente e que desejam investir em soluções ambientais e de silvicultura.
Os ganhos advindos disso são de benefício do próprio agricultor, que poderá fazer uso de tecnologias que trazem maior sustentabilidade ou melhorias ao campo, como os sistemas fotovoltaicos.
PÚBLICO ALVO
Pequenos produtores que compareçam a agência com a Declaração de Aptidão ao pronaf (DAP), exceto aqueles dos grupos A, A/C e B.
Grupo A: assentados pelo PNRA (Programa Nacional de Reforma Agrária) ou beneficiários do PNFC (Programa Nacional de Crédito Fundiário).
Grupo A/C: mesmo caso do grupo A, porém aqueles que com contratação da primeira operação no grupo A e sem contratação de financiamento de custeio, exceto dentro deste próprio grupo.
Grupo B: beneficiários com teto de vinte mil reais para renda bruta familiar anual e que não possuam trabalhadores assalariados permanentes.
JUROS OU TAXAS
2,5% a.a. para projetos eco.
5,5% a.a. para silvicultura.
LIMITES DE FINANCIAMENTO
Os produtores que aderirem ao programa possuem o limite máximo de financiamento de R$ 165 mil.
PRAZO
Até 12 anos, com até 8 anos de carência, dependendo do empreendimento financiado.
7# FINANCIAMENTO A ENERGIA SOLAR BANCO DO BRASIL (BB) – FCO
Esse programa de financiamento à energia solar do Banco do Brasil utiliza recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste (FCO), criado pelo governo para fomentar o desenvolvimento econômico e social da região, e é oferecido a empresas e produtores rurais através de dois principais programas:
FCO EMPRESARIAL
O FCO Empresarial tem como público-alvo as pessoas jurídicas de direito privado que se dedicam à atividade produtiva nos setores industrial, agroindustrial, mineral, turístico, comercial, de serviços e de infraestrutura econômica, inclusive empresas públicas não dependentes de transferências financeiras do Poder Público.
FCO RURAL
É direcionado aos produtores rurais, tanto pessoa física como jurídica, bem como cooperativas e associações com atividade rural.
REGIÕES ATENDIDAS
Distrito Federal, Goiás, Mato Grosso, ou Mato Grosso do Sul.
JUROS OU TAXAS
LIMITES DE FINANCIAMENTO
O limite do valor financiado é de 5 milhões de reais (para o setor de serviços e comercial), e 10 milhões para as outras linhas. Contudo, se o empreendimento tiver extremo valor para o desenvolvimento da comunidade, o limite pode chegar até 100 milhões de reais (com exceção do setor comercial e de serviços).
CARÊNCIA
Somente após a análise de crédito e enquadramento do projeto nas linhas desse fundo é que o prazo é estabelecido.
GARANTIAS
É exigida uma garantia de 130% do valor financiado para o FCO.
COMO ADQUIRIR
Para obter financiamento no Banco do Brasil por meio do FCO, o interessado deve, primeiramente, procurar uma agência do banco para consultar se o seu projeto enquadra-se nos programas do fundo.
Estando apto, o cliente deve então abrir uma conta no banco, exigência para adquirir o financiamento, ou então atualizar os dados no caso de já possuir conta.
Após a análise das informações financeiras e de garantias oferecidas, o gerente do banco irá fornecer a lista de documentos necessárias e definirá o limite do valor a ser liberado.
Com isso definido, o banco formaliza a proposta de financiamento e o cliente então deverá apresentar o projeto técnico, que deve englobar todos os aspectos inerentes ao mesmo, assim como conformidade com aspectos legais, entre outros.
PS: Outros bancos presentes no Centro-Oeste também podem operar por esta linha, como por exemplo o Sicredi, também citado anteriormente.
8# BANCO NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO (BNDES) – FINAME
Para serem financiados pela linha, as máquinas e equipamentos devem ser credenciados no BNDES, que somente poderá apoiar a aquisição de equipamentos com o código Finame do sistema fotovoltaico. Com o código Finame do sistema FV, a empresa (beneficiária da operação) poderá financiar a sua aquisição, direta ou indiretamente, pelo BNDES.
FORMAS DE APOIO
As operações de financiamento podem ser realizadas de forma indireta, por meio dos agentes financeiros para pequenos projetos ou compra de equipamentos, ou diretamente com o BNDES para grandes projetos, o que visa apoiar os vencedores dos leilões de energia ou projetos de eficiência energética.
PÚBLICO ALVO
Sociedades com sede e administração no País e pessoas jurídicas de direito público.
JUROS OU TAXAS
LIMITES DE FINANCIAMENTO
Participação máxima de até 70% do valor do módulo ou do sistema fotovoltaico, multiplicado pelo Fator N; e até 70% do valor dos demais itens financiáveis.
O valor do Fator N será determinado pela quantidade de componentes fabricados e/ou processos produtivos realizados no Brasil, conforme a nova metodologia para credenciamento de equipamentos e sistemas fotovoltaicos. Quanto maior a quantidade de componentes fabricados ou processos produtivos realizados no Brasil, maior será a participação do BNDES no financiamento.
PRAZO
O prazo é de até 18 anos. Esse número é estipulado com base na capacidade de pagamento de quem contrata a linha de financiamento.
CARÊNCIA
Até 6 meses.
GARANTIAS
As garantias podem ser negociadas entre o cliente a instituição financeira contratada.
COMO ADQUIRIR
É necessário que a empresa escolhida encaminhe as solicitações diretamente ao BNDES. Uma instituição financeira credenciada também pode realizar esse processo.
9# FINANCIAMENTO ENERGIA SOLAR CAIXA ECONÔMICA FEDERAL – CONSTRUCARD
Após o recebimento do cartão construcard, você terá um prazo de até 6 meses para comprar tudo que precisar para sua construção. Além dos tradicionais materiais de construção, também é possível adquirir sistema de energia solar fotovoltaica, por exemplo.
COMO FUNCIONA
Na primeira fase do financiamento acontece a compra dos materiais (com prazo de 2 a 6 meses). Nessa etapa você pagará os juros com base nos valores gastos.
Na segunda fase (1 a 238 meses), acontece o pagamento mensal das parcelas do financiamento.
PÚBLICO ALVO
Pessoa física com mais de 18 anos ou emancipado e conta corrente na Caixa.
JUROS OU TAXAS
Juros com média entre 1,40% e 1,85% ao mês.
LIMITES DE FINANCIAMENTO
Limite de até 100% do valor dos itens financiáveis, desde que esse limite esteja dentro do escopo de R$ 180 mil.PRAZO
Até 240 meses (Incluindo prazo de compras). Prazo conforme relacionamento.
CARÊNCIA
Entre 2 e 6 meses para compras de equipamentos. Pagando juros referente ao valor já utilizado no cartão.
GARANTIAS
Aval, alienação fiduciária de bem móvel, caução de depósito/aplicação financeira ou alienação fiduciária de bem imóvel.
COMO ADQUIRIR
Primeiramente é necessário apresentar uma série de documentos na Caixa Econômica Federal. Feito isso, será assinado um contrato para utilização futura do cartão (que deverá ser desbloqueado).